Tín dụng đen giả danh P2P Lending

Hiện nay, thị trường đang bùng nổ với các biến thể của hình thức cho vay ngang hàng (P2P landing). Khó có thể đếm hết các hồ sơ vay tiền trực tuyến vì chúng được “khai sinh” hàng ngày.

Qua bài viết này, Vayonline 247 sẽ giúp mọi người nhận diện đúng thực chất của các loại tín dụng này, điều quan trọng là giúp nhà đầu tư và doanh nghiệp tránh được rủi ro.

Nhận diện khuôn mặt thật của tín dụng đen

Tín dụng đen là hình thức Cho vay tín dụng Ko thông qua nhà băng, tổ chức tín dụng được Nhà nước cấp phép nhưng do tổ chức, tư nhân có tiềm lực tài chính dồi dào lập trụ sở kinh doanh, trang web để cho vay nhằm mục tiêu thu lợi bất lương.

Tín dụng đen thường dùng “chiêu trò” vận dụng lãi suất tính theo ngày, tạo ấn tượng ban sơ là con số rất nhỏ, chẳng hạn chỉ 1-2% / ngày. Tuy nhiên, nếu quy ra lãi suất hàng tháng, hàng năm sẽ trở thành lãi suất “cắt cổ”. Chẳng hạn, lãi suất 1-2% / ngày hàng năm sẽ lên tới 360-730%. Trong trường hợp người vay vốn chỉ được giải ngân 70% thì thực tiễn một năm họ sẽ phải trả lãi hơn 500-1000%, vượt xa mức trần lãi suất cho vay trong hợp đồng dân sự là 20%.

Một yếu tố khác “nhận diện” tín dụng đen là cho vay nhưng ko có hợp đồng tín dụng, chỉ có văn bản xác nhận số tiền vay, với các thông tin cơ bản như số CMND, địa chỉ thường trú và đặc trưng là phải hỗ trợ. cho biết tên, số điện thoại của người thân, quen… thậm chí là thẻ nhà băng để nhận lương.

Lúc người vay ko có khả năng trả nợ đúng hạn, các tổ chức này sẽ giới thiệu tới một tổ chức tín dụng đen khác vay tiền, với hình thức cho vay mới để trả nợ cũ, thực chất là cùng một chủ. Và người cho vay mới sử dụng chiến thuật tương tự như người cho vay trước đó. Cứ thế, mắc nợ con nợ, nhiều trường hợp người vay buộc phải đưa hết tài sản, thậm chí phải bỏ trốn để trốn nợ và bị các tổ chức nói trên dọa nạt.

Lúc tín dụng đen mạo danh cho vay P2P

Thời kì gần đây, lợi dụng một số điểm tương đồng với P2P Lending, nhiều tổ chức tín dụng đen đã “núp bóng” dưới mẫu hình cho vay ngang hàng, để lừa đảo, cướp đoạt tài sản của người dân cũng như doanh nghiệp. Nghiệp chướng.

Thực tiễn, P2P Lending là một trong những mẫu hình công nghệ tài chính (Fintech) tăng trưởng nhất hiện nay. Khác với các tổ chức tín dụng đen, doanh nghiệp P2P Lending ko trực tiếp tham gia cho vay nhưng chỉ là đơn vị trung gian kết nối tập thể nhà đầu tư và người đi vay thông qua nền tảng công nghệ. hiện đại.

Các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này cho vay ngang hàng pháp nhân sẽ có giấy phép đăng ký kinh doanh, có trụ sở chính, địa chỉ rõ ràng, có trụ sở và viên chức làm việc trong giờ hành chính, có điện thoại và địa chỉ email để liên hệ. Hợp đồng tín dụng được soạn thảo nhiều năm kinh nghiệm với đầy đủ thông tin cụ thể về lãi suất, phí, thời hạn trả nợ, phương thức tính trả lãi, nghĩa vụ và quyền lợi của bên vay và bên cho vay. Quan trọng hơn, lãi suất của các doanh nghiệp cho vay P2P rất sáng tỏ và rõ ràng theo quy định hiện hành.

Dựa theo Ông Tạ Thành Long, TGĐ Vayonline247– một doanh nghiệp uy tín hoạt động trong lĩnh vực P2P Lending cho biết: “Một ứng dụng cho vay Chính hãng sẽ luôn phải tuân thủ các chế tài pháp lý về dịch vụ kinh doanh tài chính. Hơn nữa, mức lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp phải luôn được vận dụng ko quá 18% / năm theo quy định và có đầy đủ hồ sơ pháp lý rõ ràng, sáng tỏ để đảm kiểm soát an ninh toàn cho người đi vay.

Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, trong bối cảnh cuộc cách mệnh công nghiệp 4.0 hiện nay, sự xuất hiện của các công nghệ tài chính (Fintech) bao gồm Cho vay P2P đang trở thành xu thế thế tất.

Mẫu hình này được nhiều chuyên gia tài chính nhận định là giải pháp cần thiết để tạo ra kênh dẫn vốn mới hiệu quả, giúp hạn chế tối đa tác động tiêu cực của tín dụng đen, nhất là đối với các địa bàn khó tiếp cận. các hình thức cho vay truyền thống như nhà băng, quỹ đầu tư, v.v.

Các giải pháp tài chính trong thời đại kỹ thuật số

Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, ước tính của Bộ Tài chính cho thấy vận tốc tăng trưởng huy động vốn tập thể bình quân trong thời đoạn 2019-2023 là khoảng 16,9%. Con số này tương ứng với tổng trị giá giao dịch sử dụng các giải pháp trả tiền kỹ thuật số đạt 1,3 triệu USD vào năm 2023. Điều này chứng tỏ tiềm năng mạnh mẽ của các mẫu hình lợi thế như cho vay ngang hàng. Cho vay P2P.

Vấn đề còn lại là quản lý hoạt động của mẫu hình này như thế nào để phát huy tốt nhất hiệu quả của kênh dẫn vốn này?

Cơ chế rà soát hộp cát

Vì vậy, Nhà băng Nhà nước đã trình Chính phủ đề án xây dựng chương trình thử nghiệm có kiểm soát (Regulatory Sandbox) cho các doanh nghiệp Fintech và P2P Lending.

Sau lúc Chính phủ ban hành cơ chế thử nghiệm này, một số doanh nghiệp Fintech và P2P Lending sẽ được mời tham gia chương trình thử nghiệm trong thời kì khoảng 2 năm. Dựa trên kết quả quan sát và rà soát, Chính phủ dự kiến ​​sẽ ban hành các quy định pháp lý cụ thể để chính thức cho phép một số đơn vị Fintech và P2P Lending hoạt động dưới sự giám sát của cơ quan quản lý. .

Tên và địa chỉ của các doanh nghiệp này sẽ được công khai. Tương tự, các tổ chức tín dụng đen sẽ hết cách núp bóng P2P Lending để hoạt động vì nếu bị lộ có thể bị xử phạt dân sự và hình sự.

“Tuy nhiên, một khung pháp lý đầy đủ và sự giám sát chặt chẽ của các cơ quan quản lý mới chỉ là ‘điều kiện cần’. “Điều kiện đủ” để xóa bỏ tín dụng đen là sự hợp tác chặt chẽ của các thành phần kinh tế trong việc tẩy chay, tố giác các tổ chức tín dụng đen hoạt động trái pháp luật ”, ông Nguyễn Trí Hiếu nói.

Xem thêm: Sandbox cho fintech – cơ chế rà soát cần công khai và sáng tỏ