Cho vay tiêu dùng có dễ dàng

Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay tín chấp theo hình thức tín chấp của tư nhân, ko cần thế chấp tài sản. Người dùng càng có nhiều thông tin chứng minh khả năng trả nợ, hồ sơ tín dụng càng tốt thì lãi suất vay tiêu dùng càng giảm.

Duy trì lịch sử trả nợ tốt

Khác với hoạt động Cho vay tín dụng của các nhà băng thương nghiệp, cho vay tiêu dùng của doanh nghiệp tài chính là thỏa thuận dân sự và ko giới hạn lãi suất. Bên cho vay sẽ căn cứ vào lịch sử trả nợ, hồ sơ tín dụng tư nhân để xác định uy tín và khả năng trả nợ của người vay, từ đó quyết định khung lãi suất.

Thông thường, lãi suất cho vay tại các doanh nghiệp tài chính dao động từ 20 – 35% / năm. Tuy nhiên, một bộ phận nhỏ người dùng sẽ phải chịu lãi suất cao hơn nếu ko chứng minh được khả năng trả nợ, có nguy cơ nợ xấu cao, có “vết đen” tài chính – đã có nợ xấu CIC.

Điểm tín dụng càng cao thì lãi suất càng thấp và trái lại. Những người dùng có điểm tín dụng thấp hoặc hồ sơ tín dụng xấu sẽ có lãi suất vay cao hơn. Thậm chí, doanh nghiệp tài chính có thể quyết định ko cho vay đối với những người dùng có điểm tín dụng thấp ở một mức nhất mực.

Do đó, việc duy trì lịch sử trả nợ đúng hạn và đầy đủ sẽ giúp người vay có dịp được lợi các khoản vay tiếp theo với lãi suất thấp hơn hoặc dễ dàng thu được đề xuất xóa nợ lúc cần.

Hợp lý thời hạn cho vay và khả năng trả tiền

Thực tiễn, thời kì trả góp cũng tác động rất nhiều tới lãi suất của người dùng. Hồ hết các doanh nghiệp tài chính đều cho vay trả góp với lãi suất từ ​​20 – 35% với thời kì trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng. Tuy nhiên, người dùng vay vốn cần xem xét, cùng một khoản vay, thời hạn vay càng dài thì số tiền lãi nhưng mà người dùng phải trả càng cao, mức lãi suất phải trả của khoản vay càng cao. Khoảng thời kì lý tưởng cho khoản vay được các chuyên gia lựa chọn là 18-24 tháng.

Ví dụ với khoản vay 30.000.000 đồng, lãi suất hợp đồng là 35%, hai người dùng trả góp hai đợt sẽ tác động tới tổng số lãi phải trả cũng như lãi suất thực trả:

Người dùng A, trả gốc 1.000.000đ / tháng và trả góp trong 30 tháng, lãi suất thực tiễn lên tới 45%.

Vì vậy, người dùng nên phấn đấu trả gốc hàng tháng nhiều hơn lãi để tránh tình trạng tiền lãi vẫn trả đều đặn nhưng gốc chưa giảm được bao nhiêu, gây hiểu lầm, gây nhàm chán. nản lòng trong quá trình trả nợ.

Lúc quyết định vay tiêu dùng, có một số xem xét nhưng mà người đi vay cần làm rõ để có phương án trả nợ thích hợp:

• Yêu cầu viên chức tư vấn kỹ về mức lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng.
• Hiểu cách tính lãi suất để chọn phương thức trả nợ thích hợp.
• Lựa chọn thời kì vay hợp lý để ko phải chịu lãi suất quá cao.
• Xét khả năng trả nợ so với khoản vay, số tiền trả góp hàng tháng ko quá 40% thu nhập hàng tháng.

Vay qua App đang bị biến tướng?

Vay qua ứng dụng thực chất là hồ sơ vay tín chấp, người vay ko cần tài sản đảm bảo và người cho vay dựa vào uy tín thu nhập và khả năng trả nợ của người vay để cho vay. Các giao dịch được thực hiện trực tuyến, thông qua các trang web, sàn giao dịch trực tuyến hoặc các ứng dụng thiết đặt trên smartphone.

Việc vay và cho vay tiền qua App rất tiện lợi, người có nhu cầu cho vay nhanh Phản hồi nhanh chóng với vài bước đăng ký đơn giản trên máy tính như: tải ứng dụng, điền thông tin tư nhân, nhận số tài khoản, gửi ảnh tư nhân và chứng minh nhân dân, đồng ý cho quyền truy cập Ứng dụng. thư mục tư nhân.

Theo Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính nhà băng, việc có khung cơ chế rà soát kiểm soát đối với hoạt động Fintech sẽ xúc tiến đổi mới thông minh, hạn chế cạnh tranh ko lành mạnh, ngăn ngừa vi phi pháp luật, bảo vệ quyền lợi của người sử dụng dịch vụ. Đặc thù, cần hết sức hạn chế những rủi ro xảy ra cho người dùng lúc tham gia sử dụng các dịch vụ Fintech chưa được ủy quyền chính thức.

Trong lúc kì vọng cơ chế quản lý, để tránh rủi ro cho bản thân, Ông Tạ Thành Long, TGĐ Vayonline247 – một startup trong lĩnh vực fintech xem xét, mọi người cần tỉnh táo để phân biệt đâu là ứng dụng “làm ăn chân chính” hay đâu là ứng dụng lừa đảo.

Theo đó, lúc vay tiền, người dân phải yêu cầu ứng dụng cho vay công khai, sáng tỏ. Xem tổng chi phí có đúng như lãi suất nhưng mà họ thông báo là biết ngay cách làm ăn của các ứng dụng cho vay này.

Xem thêm: Giải pháp tài chính tối ưu trong mùa sinh sản